암보험 가입 필수! 현명한 보험 고르는 꿀팁과 상황별 추천

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암 발병 리스크가 높아지는 요즘, 암보험은 필수입니다. 하지만 잘못 가입하면 오히려 손해라는 사실! 이 글에서는 암보험의 필요성과 체크 포인트, 연령/상황별 추천 암보험까지 꼼꼼히 안내해드립니다.

 

 

[목차]
1. 암보험 가입, 왜 필수일까?
2. 암보험 가입 시기는 미리미리!
3. 암보험 선택할 때 체크해야 할 3가지
4. 내 나이&상황에 맞는 암보험은?
5. 암보험 활용 꿀팁

 

 

암보험 가입해야 할까요? 과거에는 암 발병률이 낮아 꼭 필요한 보험은 아니었습니다. 하지만 요즘은 암 발병 확률이 점점 높아지고 있어 암보험 가입이 필수가 되었죠.

 

 

1. 암보험 가입, 왜 필수일까?

암 치료를 위해서는 막대한 비용이 들어갑니다. 그래서 '국민건강보험과 실손의료보험으로 충분하지 않을까?'라는 의견도 있죠.

 

하지만 치료비 외에도 생활비, 간병비, 소득 상실분 등을 고려해야 합니다. 국민건강보험과 실손의료보험으로는 이 부분을 보완하기 어려운 상황이죠. 이럴 때 암보험의 진단비를 활용할 수 있습니다.

 

또한 암은 재발하거나 다른 부위로 전이되는 경우가 많습니다. 하지만 일반암보험은 최초 암 진단에만 보장이 있기 때문에, 이러한 상황에 대한 보장이 부족할 수밖에 없습니다.

 

암 발병 고위험군일수록 암보험 가입 필요성이 높습니다. 기존 병력이나 가족력, 생활 습관 등으로 암 발병 확률이 높다면 미리 대비해야겠죠.

 

 

 

2. 암보험 가입 시기는 미리미리!

암보험은 젊을수록 저렴한 보험료를 내게 됩니다.

 

- 30대 미만 남성 기준 월 20~30만 원 수준

- 40대 남성은 40만 원 중반

- 50대 이상이 되면 50만 원을 웃돕니다.

 

40대 이후부터는 암 발병 확률도 높아져서 가입이 어려워지기 시작합니다. 실제로 60세 이상 고령층에서 가입률이 급격히 높아지고 있죠.

 

그러니 최대한 젊고 무병력일 때 암보험에 가입하는 것이 유리합니다. 평균 수명도 계속 늘어나고 있는 추세이기 때문에, 더더욱 미리 대비할 필요가 있습니다.

 

한국보험연구원과 시그널플래너에서 발표한 연령별 보험 가입률 변화와 월평균 보험료입니다.

연령	개인형생명보험	장기손해보험	월 평균 보험료
30세 미만	-5.5%	+2.6%	185,650
30대	-7.2%	+0.5%	278,395
40대	-3.3%	+2.5%	395,661
50대	+5.6%	+9.9%	481,036
60세 이상	+19.8%	+20.9%	288,605

출처 : 한국보험연구원, 시그널플래너

 

 

3. 암보험 선택할 때 체크해야 할 3가지

1) 진단비 지급 횟수: 암은 다른 부위로 전이되거나 재발할 확률이 높습니다. 그래서 최초 진단 외에 이차암, 재발암까지 총 3회의 진단비를 지급하는 상품이 안전합니다.

 

2) 갱신형 vs 비갱신형: 비갱신형이 유리합니다.

- 갱신형은 나이가 들수록 위험률이 올라가 보험료가 인상됩니다.

- 비갱신형은 일정 기간 보험료를 납부하면 그 이후에는 보험료 부담이 없습니다.

 

특히 암 발병 위험이 높아지는 60세 이후에도 보험료 부담이 없다는 장점이 있습니다.

 

3) 순수보장형 vs 만기환급형

- 만기환급형은 보험료가 비싸고, 수십 년 후 환급되는 금액의 실제 가치가 낮습니다. 30세에 20년 동안 납입하고 80세까지 보장받는 상품을 가입했을 때, 납입 만기 시점인 50세가 아닌 보험 만기 시점인 80세에 환급금을 받을 수 있습니다. 

 

- 순수보장형은 만기시 환급받을 수 없지만 만기환급형에 비해 보험료가 저렴합니다. 

 

- 순수보장형과 만기환급형 보험은 보장 내용이 동일합니다. 따라서 경제적인 보험료로 보장만 받고 싶다면 순수보장형을, 보험 기간 동안 납부한 보험료를 만기 시에 돌려받고 싶다면 만기환급형을 선택하는 것이 좋습니다!

유형	순수보장형	만기환급형
장점	만기환급형 대비 저렴한 보험료	만기 또는 중도해지 시 환급금 지급
단점	만기시 환급금 X	비싼 보험료 만기 시 달라지는 화폐 가치
월 보험료 *30세 남성, 비갱신 암보험 기준	6,647원	10,913원

※보험료: 보험계약자가 보험회사에 지급하는 금액 
※ 보험금 : 보험회사가 피보험자 또는 보험수익자에게 지급하는 금액

 

 

4. 내 나이&상황에 맞는 암보험은?

연령대별 암보험 가입 팁!

 

- 20~30대: 비갱신 순수보장형이 저렴한 편

- 40~50대: 비갱신형에 80세 이상 보장기간, 이차암/재발암 보장 특약 추가

- 60대 이상: 나이 제한으로 실버암보험을 고려

 

상황별로는,

- 보험료 납부 후에는 무해지 원할 경우: 순수보장형

- 장기 가입 예정이라면: 갱신형

- 암 고위험 직업이라면: 종신형(100세 보장)

 

 

5. 암보험 활용 꿀팁

암보험 진단비는 치료비용 뿐만 아니라 생활비, 간병비로도 사용할 수 있습니다. 또한 단기 납입 후에는 보험료 부담 없이 평생 보장 받을 수 있어 노후 대비에도 유용합니다.

 

이미 다른 보험에 가입했다면, 불필요한 중복 부분은 제외하고 보장이 부족한 부분만 추가로 체크하면서 담보를 구성하는 것이 좋습니다.

 

예를 들어 기존 보험에 재발암 보장이 없다면 재발암 진단비 특약을 추가하는 식이죠. 이렇게 필요한 부분만 보완하면 불필요한 보험료 지출을 줄일 수 있습니다.

 

 

요즘은 암보험도 한 개 상품에 모든 것을 담기보다는 나이, 상황에 맞춰 여러 상품을 적절히 나눠 가입하는 것이 현명한 방식입니다. 이렇게 하면 불필요한 부분은 배제하고 꼭 필요한 부분만 보장받을 수 있어 효율적이죠.

 

이렇게 암보험 필요성과 체크 포인트, 연령/상황별 추천까지 알아보았습니다. 암 발병 위험이 점점 높아지는 요즘, 암보험 가입은 필수입니다.

 

하지만 내 상황에 맞지 않는 암보험을 가입하면 오히려 손해일 수 있습니다. 꼭 이 포인트들을 체크하시면서 현명하게 암보험을 골라보시기 바랍니다.

 

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