실비보험, 꼭 필요한 이유와 상품 비교 꿀팁

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의료 비용에 없어서는 안 될 실비보험! 건강보험과 실손의료보험만으로는 부족한 점을 꼭 알아야 합니다. 실비보험의 필요성과 보장범위, 상품 종류와 비교법까지 상세히 안내해드립니다.

 

 

[목차]
1. 실비보험이 정말 필요한 이유
2. 실비보험의 구체적인 보장 범위는?
3. 실비보험 상품 가입 대상은?
4. 어떤 실비보험 상품에 가입해야 할까?
5. 실비보험 비교하는 꿀팁
6. 실비보험 관련 FAQ

 

 

 

1. 실비보험이 정말 필요한 이유

"건강보험이 있는데 실비보험이 꼭 필요할까?" 의문이 드는 분들이 많으실 겁니다. 하지만 실비보험은 건강보험만으로는 부족한 부분을 보완해주는 필수 보험입니다.

 

병원 진료비는 크게 급여와 비급여로 나뉘는데요. 건강보험에서 급여 부분의 상당 금액을 보장해주지만, 그 외에 비급여 진료비와 본인부담금은 전액 환자 본인이 부담해야 합니다.

 

급여			비급여
일부 본인부담		전액본인부담	전액본인부담
공단부담금	본인부담금

 

 

특히 최신 의료 기술과 항암제 등 고가 치료는 대부분 비급여 항목에 속합니다. 이렇듯 건강보험 보장이 부족한 부분을 실비보험이 메운다고 볼 수 있죠.

 

실제 급여 20만 원, 비급여 80만 원이 발생했는데 실비보험에 가입했다면 급여 80%, 비급여 70% 보상을 받아 28만 원만 부담하면 됩니다. 반면 실비보험 미가입 시에는 100만 원 전액을 내야 하는 큰 차이가 있습니다.

 

항목별 의료비		실비보험 미가입 시	실비보험 가입 시
급여	본인부담금 20만원	20만원	4만원 (실비보험 80% 보상)
	공단부담금 10만원	0원	0원
비급여	80만원	80만원	24만원 (실비보험 70% 보상)
		최종 결제 의료비
		100만원	28만원

※실비보험 가입 시 의료비 지출 예시

 

 

2. 실비보험의 구체적인 보장 범위는?

실비보험은 상당히 넓은 범위의 의료비를 보장합니다. 한번 구체적으로 살펴볼까요?

 

- 상해/질병 입원 및 통원 치료

- 입원: 5천만 원 한도 (단, 통원은 회당 20만 원 한도)

- 비급여 부분

- 입원/통원: 5천만 원 한도 (통원 회당 20만 원, 연간 100회 한도)

- 3대 비급여: 도수/체외충격파/증식치료 등 350만 원

- 비급여 주사료: 250만 원

- MRI 진단: 300만 원

기본형	상해급여	입⋅통원 합산 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원 한도)
	질병급여	위와 같음
특별약관	상해비급여	입⋅통원 합산 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원 한도, 연간 100회 한도)
	질병비급여	위와 같음
3대 비급여	도수치료 등	350만원(연간 50회 한도)
	주사료	250만원(연간 50회 한도)
	MRI 진단	300만원

※ 실비보험 보장 범위

 

이처럼 실비보험은 5천만 원 한도 내에서 대부분의 급여/비급여 항목 의료비를 보장해주는 것입니다. 젊은 층은 보험료가 10만 원대에 불과해서 보장 범위 대비 저렴한 편이죠.

 

 

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3. 실비보험 상품 가입 대상은?

실비보험 상품은 크게 가입 대상에 따라 3종류로 나뉩니다.

 

1) 실손의료보험: 일반 중장년층 대상 (최대 70세까지 가입 가능)

2) 노후실손의료보험: 50~75세 고령 대상

3) 유병력자실손의료보험: 기존 병력이나 만성질환자 대상

실손의료보험	~최대 70세까지
노후 실손의료보험	50세~최대 75세까지
유병력자 실손의료보험	치료 이력 있거나 경증 만성질환 가진 유병력자

 

 

또한 시기별로도 1세대(2009년 이전), 2세대(2009~2017년), 3세대(2017~2021년) 등으로 구분되며, 현재는 4세대 실비보험에 가입할 수 있습니다.

구분	1세대	2세대	3세대	4세대
판매 시기	2009년 9월 이전	2009년 10월~2017년 3월	2017년 4월~2021년 6월	2021년 7월~
상품 특징	자기부담금 없음	자기부담금 도입	도수치료⋅비급여주사⋅MRI 특약 분리	비급여 진료량에 따른 보험료 할증
자기부담금	0%	10~20%	20~30%	20~30%

※ 자기부담금 : 보상해 주는 의료비 중 보험계약자가 직접 부담하는 금액

 

 

4. 어떤 실비보험 상품에 가입해야 할까?

평소 병원 방문이 잦거나 향후 의료비 지출이 많을 것으로 예상된다면, 가입 대상을 잘 고려해 적합한 상품을 선택해야겠죠.

 

고령층이라면 저렴한 노후실손의료보험을 권해드리고, 기존 병력이 있다면 유병력자실손의료보험을 알아보시기 바랍니다. 중장년층이라면 일반 실손의료보험에 가입하시면 됩니다.

 

시기별 세대는 현재 판매 중인 4세대 실비보험을 이용하는 것이 가장 합리적입니다. 4세대는 비급여 진료량에 따라 보험료가 할증되므로 평소 의료 이용량을 잘 체크해야겠죠.

 

 

5. 실비보험 비교하는 꿀팁

보험사별로 실비보험 상품의 보장 내역은 완전히 동일합니다. 그래서 저렴한 보험료를 제시한 상품일수록 유리하다는 것이 비교의 핵심 포인트입니다.

 

하나하나 비교하기 귀찮다면 금융위 운영 '보험다모아' 사이트의 상품비교 페이지를 활용하세요. 10초 만에 간편하게 최저가 상품을 찾아볼 수 있습니다.

 

 

6. 실비보험 관련 FAQ

Q. 실비보험을 두 개 이상 중복 가입하면 혜택이 두 배가 되나요?

A. 아닙니다. 4세대 실비보험은 실제 의료비를 초과해 이중으로 보상해주지 않습니다. 가입 건수에 따라 보장한도 내에서 실제 의료비만큼만 각각 비례 분할해 보상합니다.

 

Q. 비갱신형 실비보험 상품도 있나요?

A. 아닙니다. 현재 4세대 실비보험은 모두 갱신형 상품으로만 운영되고 있습니다. 보험 갱신 시 손해율 등에 따라 보험료가 인상될 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 비갱신형 실비보험은 아직 출시되지 않았습니다.

 

Q. 기존에 실비보험을 가입했는지 어떻게 확인하나요?

A. 생명보험협회에서 운영하는 '내보험찾아줌' 사이트에 접속하면 손쉽게 확인할 수 있습니다. 본인명의로 가입한 모든 보험 계약 내역은 물론, 숨은 보험금까지 일괄 조회가 가능합니다.

 

 

내보험찾아줌

 

 

Q. 다른 보험에 실비 특약이 있는데 실비보험을 추가로 들어야 하나요?

A. 네, 꼭 추가로 실비보험에 가입하시는 것이 좋습니다. 다른 보험의 실비 특약으로는 보장 범위가 협소해 충분한 보장이 어렵습니다. 반드시 실비보험 본연의 상품을 따로 가입하여 보장을 보완하시기 바랍니다.

 

 

실비보험은 고령화 시대를 달리는 필수 의료 파트너!

큰 병 없이 건강하게 살아가더라도, 작은 치료와 검사를 위해서라도 실비보험 한 두개 정도는 꼭 가입해두시기를 권해드립니다. 단돈 몇만 원 투자로 의료비 부담은 줄이고, 든든한 노후를 대비할 수 있으니까요. 체크 포인트에 유의하여 철저히 비교해 보시고,, 지금 바로 상담 신청해보세요!

 

 

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