생애 첫 내 집 마련, 저금리 '디딤돌대출'로 현명하게 준비하세요

유용한 생활정보

 

주택 구입을 위한 마지막 관문, 바로 대출 문제입니다. 최근 급격한 금리 인상으로 주택담보대출의 부담이 커졌는데요. 이에 정부에서는 '생애최초 주택 구입자'를 대상으로 저금리 디딤돌대출을 지원하고 있습니다. 디딤돌대출은 일반 시중은행 대출보다 금리 수준이 낮아 내 집 마련의 꿈을 잡는 데 큰 힘이 됩니다. 본 글에서는 누가, 어떤 조건으로 디딤돌대출을 받을 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.

 

 

[목차]
1. 디딤돌대출이란?
2. 디딤돌대출 신청 자격
3. 디딤돌대출 신청 시기와 대상 주택
4. 디딤돌대출 한도와 금리
5. 디딤돌대출 실거주 의무
6. 디딤돌대출 신청 방법
7. 디딤돌대출 활용 꿀팁

 

 

1. 디딤돌대출이란?

디딤돌대출은 정부 지원 저금리 주택담보대출 상품입니다. 주택도시기금에서 장기 저리로 자금을 대출해주기 때문에 시중은행보다 금리가 낮습니다. 신혼부부뿐만 아니라 미혼의 생애최초 주택 구입자라면 누구나 이용할 수 있습니다.

 

무주택 가구의 내 집 마련을 돕기 위한 정부 지원책인 셈입니다. 최근 주택가격 상승과 금리 인상 등으로 주거 부담이 가중되는 상황에서 실질적인 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

2. 디딤돌대출 신청 자격

디딤돌대출의 신청 자격 요건은 다음과 같습니다.

 

- 연소득 기준: 부부 합산 연소득 6천만 원 이하 (생애최초 주택구입자/다자녀가구 7천만 원, 신혼부부 8천5백만 원 이하)

- 순자산가액 4억 6천9백만 원 이하

- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자

- 일정 수준 이상의 개인신용등급

 

생애최초 주택 구입, 신혼/다자녀 가구인 경우 기준이 완화됩니다. 또한 상속이나 증여로 주택을 취득한 경우에는 신청할 수 없습니다.

 

 

3. 디딤돌대출 신청 시기와 대상 주택

원칙적으로 소유권 이전 등기 전에 디딤돌대출을 신청할 수 있습니다. 하지만 소유권 등기를 마치고 3개월 이내라면 사후 신청도 가능합니다.

 

대상 주택은 주거 전용 면적 85㎡(일부 지역 100㎡) 이하 주택으로, 담보 주택 가격이 5억 원 이하여야 합니다. 서울 아파트는 가격 상한을 넘기는 경우가 많아 실제로는 수도권과 지방에 위치한 주택이 적합합니다.

 

 

4. 디딤돌대출 한도와 금리

디딤돌대출의 최고 한도는 2억 5천만 원입니다. 다만 생애최초/신혼/다자녀 가구의 경우 최대 3억 원 또는 4억 원까지 대출이 가능합니다. 총부채상환비율(DTI) 60% 이내, 주택담보대출비율(LTV) 70% 이내 기준을 충족해야 합니다.

 

디딤돌대출 금리는 연소득과 대출 기간에 따라 다릅니다. 대표적으로 연소득 4천만 원 이하 가구가 30년 만기로 대출받을 경우 연 3.05%의 금리가 적용되는데, 이는 시중은행 대비 2%p 이상 낮은 수준입니다.

소득수준 (부부합산)	만기별 금리(%)
	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	2.45	2.55	2.65	2.70
2천만원 초과~4천만원 이하	2.80	2.90	3.00	3.05
4천만원 초과~7천만원 이하	3.05	3.15	3.25	3.30
7천만원 초과~8천 5백만원 이하	3.30	3.40	3.50	3.55

 

 

 

5. 디딤돌대출 실거주 의무

디딤돌대출의 단점은 실거주 의무가 있다는 점입니다. 대출을 받은 이후 1개월 내에 해당 주택에 전입신고를 해야 하며, 최소 1년 이상 거주해야 합니다. 불가피한 사정이 있더라도 기한을 어기면 기한 이익이 상실되어 대출금을 일시 상환해야 합니다.

 

 

6. 디딤돌대출 신청 방법

디딤돌대출 신청은 주택도시기금 포털사이트나 주금공 홈페이지를 통해 온라인으로 접수할 수 있습니다. 이용 가능 은행은 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행 등입니다.

 

은행 방문 신청도 가능한데, 해당 은행에서 디딤돌대출을 취급하지 않을 수 있으므로 사전에 확인 필요합니다.

 

 

7. 디딤돌대출 활용 꿀팁

무주택자라면 디딤돌대출을 최대한 받는 것이 유리합니다. 저금리이기에 최대 한도까지 대출을 받고, 부족분은 다른 고금리 상품으로 충당하는 것이 좋습니다.

 

또한 대출 신청 시 제출 서류를 꼼꼼히 준비하여 신청 절차를 신속하게 마치는 것이 중요합니다. 디딤돌대출은 예산 소진 시 마감될 수 있어 발 빠른 대응이 필요합니다.

 

 

8. 디딤돌대출 체크 포인트

디딤돌대출은 저금리로 내 집 마련의 꿈을 앞당길 수 있는 좋은 기회입니다. 하지만 여러 가지 제한 조건이 있어 체크 포인트를 꼭 숙지해야 합니다.

 

① 무주택 요건이 가장 중요

디딤돌대출의 가장 핵심 요건은 세대주와 세대원 전원이 무주택자여야 한다는 점입니다. 분양권, 조합원 입주권도 주택으로 간주되므로 이 부분을 꼭 확인하세요.

 

② 소득 및 자산 기준에 부합해야

연소득과 순자산가액에 대한 제한이 있으므로, 가구 소득과 자산을 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다. 기준을 넘으면 대출이 불가능합니다.

 

③ 실거주 의무 필수

디딤돌대출을 받으면 해당 주택에 1개월 내 전입하고 1년 이상 거주해야 합니다. 불가피한 사정이 있더라도 이를 지키지 않으면 기한 이익이 상실됩니다.

 

④ 대상 주택이 제한적

전용면적과 주택가격에 제한이 있어, 수도권 중대형 아파트는 디딤돌대출 대상에서 제외되는 경우가 많습니다. 신중히 검토가 필요합니다.

 

⑤ 서류 작업에 신경 쓰세요

대출 신청 시 입증 서류를 잘 준비해야 합니다. 서류가 미흡하면 신청이 지연되거나 반려될 수 있습니다.

 

 

9. 나에게 맞는 대출 찾기

디딤돌대출의 장단점을 꼼꼼히 살펴보셨다면, 이제 나에게 맞는 대출 상품을 찾아볼 차례입니다.

 

디딤돌대출의 까다로운 조건을 충족하지 못한다면 주택도시기금의 '보금자리론'도 한번 살펴보세요. 디딤돌보다 완화된 자격 조건으로 최대 3억 원까지 대출이 가능합니다.

 

물론 시중은행 주담대 상품과 금리를 비교해 볼 필요도 있습니다. 최근에는 주담대 금리가 7%를 상회하는 경우가 많지만, 무주택 실수요자라면 은행권 우대금리를 받을 수 있습니다.

 

내 집 마련에 필요한 자금을 저렴한 금리로 마련할 수 있도록, 여러 대출 상품을 꼼꼼히 비교해보시기 바랍니다.

 

▼ ▼ ▼ 함께 보면 좋은 글 ▼ ▼ ▼

 

부동산 대출 필수 개념, LTV·DTI·DSR 총정리

 

 

정부수입인지 구매 가이드 - 아파트·상가 구입 시 필수 체크 사항

 

 

부동산 투자의 핵심, 공시지가와 공시가격 완벽 해부! 토지와 주택 가치 평가의 모든 것

 

 

부동산 투자의 핵심, 공시지가와 공시가격 완벽 해부! 토지와 주택 가치 평가의 모든 것

 

 

갭투자로 알뜰하게 집 사는 법! 반드시 명심해야 할 투자 꿀팁